Как разделить долги по ипотеке при разводе

У супругов, решивших развестись, есть несколько вариантов действий в случае необходимости разделить ипотечный долг.

Одним из способов решения проблемы разделения долгов по ипотеке является продажа недвижимости и последующее разделение полученных денежных средств. Однако, обремененную квартиру без согласия залогодержателя (банка) продать невозможно. Чаще всего, кредитор дает согласие на продажу ипотечного жилья, если заемщик вносит часть полученных после сделки денежных средств на погашение долга по ипотеке.

Еще одним оптимальным вариантом решения проблемы разделения долгов по ипотеке является подписание соглашения о разделе имущества. Обычно в нем оговаривается порядок раздела долгов и общего имущества.

Самой главной "страховкой" при разделе имущества, в частности, ипотечной недвижимости, может стать брачный договор, который заключается до или во время брака. Многие кредиторы при оформлении ипотеки настаивают на заключении брачного договора, касающегося раздела недвижимости, оформленной в ипотечный кредит.
Ниже приведены наиболее частые ситуации и общие советы по разделу ипотечного долга после развода.

Супруги являются солидарными заемщиками.

В таком случае решить проблему разделения долгов по ипотеке можно двумя способами.

1. После одобрения банка-кредитора вносятся изменения в договор кредитования. Солидарный кредит переоформляется на два индивидуальных, ответственность за погашение какой-то доли кредита ложится на каждого из супругов. Однако, кредиторы неохотно идут на решение проблемы таким способом. Банковские учреждения в таком случае лишаются преимуществ, которые дает ответственность созаемщиков при выплате долга. Заемщики не могут обязать кредитора разделить ответственность созаемщиков - банковское учреждение вправе это сделать, но не обязано.

2. Переоформление договора кредитования на одного из супругов. Один из бывших супругов будет освобожден от обязанности выплачивать кредит, но, в то же время, уже не будет претендовать на ипотечную недвижимость. Этот вариант возможен только тогда, когда кредитор сочтет платежеспособность заемщика приемлемой либо будет предоставлено поручительство. Соответствующие изменения будут внесены в договор ипотечного кредитования.

Ипотека оформлена одним из супругов до бракосочетания.

При регистрации отношений ежемесячные взносы по ипотечному кредиту остаются неизменными. Однако, после развода супруг или супруга будут претендовать на какую-либо долю от внесенных платежей или на часть ипотечной недвижимости. Если супруг после развода желает остаться единственным собственником недвижимости, то при вступлении в брак нужно заключить брачный контракт либо же договориться с бывшим супругом (супругом) на взаимовыгодный вариант.

Гражданский брак.

Гражданские супруги являются участниками гражданских правовых отношений, так как семейный кодекс на такой вид брака не распространяется. В таком случае можно заблаговременно договориться о разделе долгов по ипотеке. Можно также определить долю каждого из супругов, не зарегистрировавших свои отношения, пропорционально внесенным денежным средствам.